El Banco de Ghana amplía el Sistema Panafricano de Pago y Liquidación (PAPSS) a las billeteras móviles a lo largo del corredor Ghana-Nigeria. Esta iniciativa abre nuevas perspectivas para el intercambio comercial regional.
Permitirá ahora a los usuarios de dinero móvil realizar pagos transfronterizos directamente en moneda local, sin necesidad de recurrir al dólar ni a bancos corresponsales fuera del continente. El gobernador del Banco de Ghana, el Dr.
Johnson Pandit Asiama, reveló esta evolución durante un encuentro de alto nivel dedicado a la innovación digital en los pagos, organizado el 13 de octubre en Bangkok, al margen de las asambleas anuales del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Grupo del Banco Mundial. Hasta ahora, el sistema PAPSS funcionaba principalmente para liquidaciones interbancarias, lo que limitaba significativamente su alcance entre los actores no bancarizados que realizan la mayoría de las transacciones comerciales diarias.
La conexión de las billeteras electrónicas pretende así ampliar su acceso. Según el ejemplo dado por el gobernador, un comerciante establecido en Accra podría ahora liquidar instantáneamente a un proveedor en Lagos en moneda local, sin intermediarios financieros extranjeros ni conversión a una divisa de terceros.
Ver también- La BEAC se une al sistema panafricano de pago PAPSS. La apertura del PAPSS al dinero móvil se inscribe en un enfoque más amplio de experimentación en los corredores Ghana–Nigeria y Ghana–Ruanda.
El Banco de Ghana prueba allí la interoperabilidad entre cuentas bancarias, billeteras móviles, monedas digitales de banco central (MNBC) y stablecoins. Así, la institución pretende hacer evolucionar estos proyectos piloto hacia servicios plenamente operativos apoyándose en las infraestructuras existentes, principalmente el PAPSS, en lugar de crear nuevos sistemas.
En paralelo, el Banco de Ghana valida estas innovaciones financieras dentro de su Entorno de Pruebas Regulatorio (Regulatory Sandbox). Este entorno de prueba seguro y controlado permite a las empresas innovadoras testar sus soluciones en condiciones reales, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento normativo y la protección de los consumidores.
Ver también- AfCFTA: ¡El PAPSS, el sistema de pago en monedas africanas, está operativo! Para el Banco de Ghana, el desarrollo de los pagos digitales busca también estimular la inclusión financiera.
Según las cifras presentadas por el gobernador, 81% de los adultos ghaneses tienen acceso a servicios financieros, pero esta proporción cae al 52,7% si se considera el uso efectivo y la calidad de las prestaciones. Además, el crédito al sector privado representa aproximadamente el 10% del producto interior bruto (PIB).
Las herramientas digitales deben, por tanto, favorecer el acceso al ahorro, al crédito, a los seguros y a la inversión. El auge digital conlleva, sin embargo, riesgos acrecentados, habiendo aumentado los casos de fraude en 48% en 2025, a pesar de que el valor global en riesgo se ha mantenido estable.
Para responder a esto, el Banco de Ghana aplica una directiva revisada sobre ciberseguridad, extiende su centro de seguridad operativa del sector financiero (FICSOC) más allá de los bancos universales y prepara orientaciones sobre el uso seguro de la inteligencia artificial generativa. Finalmente, la integración regional requiere la convergencia de las normas aplicables a las fintechs.
El Banco de Ghana destaca el marco de pasaporte de licencias desarrollado con el Banco Nacional de Ruanda para eliminar las autorizaciones redundantes, mientras continúa las conversaciones con más de diez países para extender este enfoque a escala continental. Anselme Akéko.
Publicado el 21/10/26 13:36. La Redacción