El plazo concedido a las estructuras financieras en el marco de la implementación de la Plataforma Interoperable del Sistema de Pago Instantáneo (PI-SPI) del Banco Central de los Estados de África Occidental (BCEAO) expiró ayer 30 de septiembre de 2026. La principal conclusión es que para Senegal 43 instituciones financieras están conectadas.
Para el sector bancario, los grandes nombres del ecosistema están presentes. Se trata principalmente de los primeros en la clasificación 2025 en términos de balance total, a saber, CBAO Attijari, Société Générale Sénégal, Banque Islamique du Sénégal (BIS), Banque Nationale de Développement Économique (BNDE), ECOBANK Sénégal, CORIS BANK INTERNATIONAL, etc.
En cuanto a las microfinanzas, los líderes del mercado también están presentes. Se trata principalmente de BAOBAB, COFINA, UM-ACEP, UM-PAMECAS.
Para el dinero móvil, la gran sorpresa es WAVE Sénégal. Inicialmente reacia, la institución con el emblema del pingüino finalmente figura en la lista con fecha del 30 de septiembre de 2026, junto a su gran competidor Orange Finances Mobile.
Un mercado más abierto. Para el especialista en transformación digital y director de la Fintech Kalispot, Mika Diol, la PI-SPI pondrá fin sobre todo a una anomalía histórica en la UEMOA, el hecho de que el dinero sea digital pero permanezca encerrado en silos.
Considera que, hasta ahora, enviar dinero de un banco a una billetera, de una billetera a un banco, o entre dos instituciones diferentes podía ser lento, costoso o complejo. Hoy, analiza, con la PI-SPI, el objetivo es que el cliente pueda transferir o recibir dinero instantáneamente, 24h/24 y 7d/7, independientemente de su entidad financiera.
La BCEAO, según él, presenta además la PI-SPI como una infraestructura regional de pago instantáneo, interoperable y disponible de forma continua en los ocho países de la UEMOA. Esto le lleva a decir que el verdadero cambio es, por tanto, estructural, ya que la interoperabilidad se convierte en la norma y el cliente ya no debería tener que preguntarse si su beneficiario está en tal banco, tal billetera o tal institución de microfinanzas.
"El dinero debe circular de manera fluida, segura y menos costosa. A mi modo de ver, es una reforma tan importante como la llegada del dinero móvil hace unos quince años.
Salvo que esta vez, la infraestructura no está respaldada por un solo actor privado: está mutualizada, es regional y está regulada", explica Mika Diol. Catalizador para las Fintechs.
Continuando con su análisis, Mika Diol estima que esto será un catalizador para las fintechs, pero un freno para los modelos oportunistas. Según él, las fintechs que crean valor a través de la experiencia del usuario, la distribución, la calificación crediticia, la inclusión, la automatización o los servicios de valor añadido se beneficiarán de una infraestructura de pago más abierta.
Ya no necesitarán reconstruir por sí solas complejas vías para conectar a varios actores. Por el contrario, considera el experto, las fintechs cuyo modelo se basa sobre todo en las comisiones de transferencia, el cierre de su ecosistema o la asimetría de acceso a las redes se verán desafiadas.
"La PI-SPI comoditizará el pago básico. Y cuando el pago se convierte en una infraestructura común, la diferenciación se traslada a otro lugar: calidad de servicio, proximidad al cliente, innovación de producto, cumplimiento, disponibilidad, confianza", sostiene Mika Diol.
Publicado el 01/10/26 07:56. Mouhamadou Dieng
